প্রতিষ্ঠাতা চেয়ারম্যান ইস্টার্ন ইউনিভার্সিটি, ইসলামিক ফাইন্যান্স এন্ড ইনভেস্টমেন্ট লি., সাবেক সিনেট সদস্য, ঢাকা বিশ্ববিদ্যালয় ও সাবেক সহ-সভাপতি এফবিসিসিআই।
দেশের ব্যাংকিং খাতসহ আর্থিক খাত দীর্ঘদিন ধরে ভগ্নদশায় নিমজ্জিত। বিগত সরকারের দুর্নীতি, অর্থ পাচার, লোপাট দেশের অর্থনীতি প্রায় ধ্বংস হয়েছিল। ৫ আগস্ট ২৪ পরবর্তী অন্তর্বর্তী সরকারের বিশেষ উদ্যোগের ফলে ধীরে ধীরে আর্থিক খাতের কিছুটা উন্নতি লক্ষ্য করা যাচ্ছে। তবে আরও বেশি দৃশ্যমান উন্নতি জাতি আশা করছে। বিগত সরকারের আমলে অনেকে দুর্নীতি, অনিয়ম ও অর্থ লুটপাট ও অর্থ পাচারে জড়িত ছিল। শুধু প্রতিষ্ঠানকে দোষ দিয়ে লাভ নেই। সরকারের দায়িত্ব এই ক্ষেত্রে অনেক বেশি। সেই দায়ভার তাদেরকেও নিতে হবে। অর্থমন্ত্রণালয় ও বাংলাদেশ ব্যাংক বর্তমানে দেশের আর্থিক খাতের উন্নতির জন্য বিশেষ কর্মসূচি নিয়ে কাজ করছেন। উন্নতিও দৃশ্যমান। তবে আরও বেশি দ্রুত উন্নতি প্রয়োজন।
যেসব আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্রাহকের টাকা ফেরত দিতে পারছে না ও খেলাপি ঋণ অনেক বেশি, সেগুলোর বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নিতে যাচ্ছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। গ্রাহকের টাকা ফেরত দিতে পারছে না, ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (এনবিএফআই) বিরুদ্ধে ব্যবস্থা গ্রহণের উদ্যোগ নিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এসব এনবিএফআইয়ের বিরুদ্ধে কেন ব্যবস্থা গ্রহণ করা হবে না, তা জানতে চেয়ে প্রতিষ্ঠানগুলোকে চিঠি দেওয়া হয়েছে। ১৫ দিনের মধ্যে এই চিঠির জবাব দিতে বলা হয়েছে।
এর আগে দীর্ঘদিন ধরে সংকটে থাকা, উচ্চ খেলাপি ঋণ ও গ্রাহকের টাকা ফেরত দিতে না পারা বেশ কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে চিহ্নিত করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। এসব প্রতিষ্ঠানের যে ঋণ রয়েছে, তার বিপরীতে জামানতও খুবই কম। এই অবস্থায় এসব এনবিএফআইয়ের বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নিতে যাচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক। কেন্দ্রীয় ব্যাংক সংশ্লিষ্টরা বলছেন, চিঠির জবাব পাওয়ার পর প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা নেওয়া হবে। তাতে এসব প্রতিষ্ঠান একীভূত বা অবসায়নের উদ্যোগ নেওয়া হতে পারে।
সকল আর্থিক প্রতিষ্ঠান কি পেরেছে। এখন আলোচনা করে বাংলাদেশ ব্যাংককে আমাদের কর্মপরিকল্পনা জানিয়ে দেবে। ঋণ আদায় করে গ্রাহকের টাকা ফেরত দেওয়ার চেষ্টা করে অব্যবহৃত রয়েছে।
আর্থিক খাতের বহুল আলোচিত ব্যক্তি প্রশান্ত কুমার (পি কে) হালদার বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানে যে অনিয়ম করে গেছেন, তার জের টানতে হচ্ছে পুরো খাতকে। পি কে হালদারের মালিকানা ও ব্যবস্থাপনায় ছিল, এমন কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানও রয়েছে এই তালিকায়। পি কে হালদার যখন এসব অনিয়ম করেন, তখন তিনি সাবেক প্রধানমন্ত্রী শেখ হাসিনার ঘনিষ্ঠ মোহাম্মদ সাইফুল আলমের (এস আলম) নিয়ন্ত্রণাধীন একটি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক (এমডি) ছিলেন। পি কে হালদারের মাধ্যমে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ধ্বংসের পর ইসলামী ধারার ব্যাংকগুলোরও একই দশা করেন এস আলম। তাতে পুরো আর্থিক খাতই এখন ধুঁকছে।
সমস্যা কী : কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নথিপত্র থেকে জানা যায়, দেশে মোট এনবিএফআই রয়েছে ৩৫টি। এর মধ্যে ২০টির অবস্থা খুবই নাজুক। গত ডিসেম্বরে এসব প্রতিষ্ঠানের আমানতের পরিমাণ ছিল ২২ হাজার ১২৭ কোটি টাকা, এর মধ্যে প্রাতিষ্ঠানিক আমানত ১৬ হাজার ৩৬৭ কোটি টাকা ও ব্যক্তি আমানত ৫ হাজার ৭৬০ কোটি টাকা। গত ডিসেম্বরে এসব প্রতিষ্ঠানের ঋণের পরিমাণ ছিল ২৫ হাজার ৮০৮ কোটি টাকা। এই ঋণের ৮৩ শতাংশই খেলাপি হয়ে পড়েছে, যার পরিমাণ ২১ হাজার ৪৬২ কেটি টাকা। ঋণের বিপরীতে জামানতের পরিমাণ ৬ হাজার ৮৯৯ কোটি টাকা। জামানতের অর্থ দিয়ে ব্যক্তি আমানতকারীর অর্থ ফেরত দেওয়া সম্ভব। সব মিলিয়ে ২০টি প্রতিষ্ঠানের ক্রম পুঞ্জিত
ক্ষতির পরিমাণ ২৩ হাজার ৪৪৮ কোটি টাকা।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, এসব প্রতিষ্ঠান আমানতকারীদের টাকা ফেরত দিতে ব্যর্থ হচ্ছে। যার প্রভাব পড়ছে ভালো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ওপর। এতে পুরো খাতের ওপর আস্থাহীনতা তৈরি হচ্ছে। ভালো প্রতিষ্ঠানগুলোর ব্যবসা ও বাজার বিরূপভাবে প্রভাবিত হচ্ছে, যা হতে উত্তরণ আবশ্যক। প্রতিবেদনে আরও বলা হয়, চিহ্নিত ২০টি প্রতিষ্ঠানের কর্মকর্তা-কর্মচারীদের বছরে বেতন ১৭২ কোটি টাকা ও এমডিদের বেতন ১২ কোটি টাকা। ভাড়া, অন্যান্য খরচসহ সব মিলিয়ে ব্যয় ২০৬ কোটি টাকা। এসব প্রতিষ্ঠানের প্রকৃত কোনো সুদ আয় নেই। তাই আইন অনুযায়ী প্রতিষ্ঠানগুলো পুনর্গঠন ও একত্রীকরণের প্রয়োজন দেখা দিয়েছে।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর পরিস্থিতি আর যাতে খারাপ না হয়, এ জন্য কঠোর তদারকির মধ্যে রাখা হয়েছে। যেসব প্রতিষ্ঠান চলতে পারছে না, সেগুলোর বিষয়ে সামনে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত আসবে।
চিঠিতে যা বলা হয়েছে : সংকটে থাকা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে দেওয়া বাংলাদেশ ব্যাংকের চিঠিতে বলা হয়েছে, এসব প্রতিষ্ঠানে আমানতকারীর দায় পরিশোধে সম্পদের অপর্যাপ্ততা, শ্রেণিকৃত ঋণের উচ্চহার, মূলধন ঘাটতি তথা ন্যূনতম সংরক্ষিতব্য মূলধন সংরক্ষণে ব্যর্থতাসহ নানা বিষয় পরিলক্ষিত
হয়েছে। তাই এসব বিষয়ে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলোর ব্যাখ্যা ও ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা জানতে চাওয়া হয়। চিঠিতে আরও বলা হয়েছে, আইন অনুযায়ী কেন প্রতিষ্ঠানগুলোর বিরুদ্ধে ব্যবস্থা গ্রহণের উদ্যোগ নেওয়া হবে না, জানাতে হবে। এখন আলোচনা করে বাংলাদেশ ব্যাংককে তাদের কর্মপরিকল্পনা জানিয়ে দেবে। ঋণ আদায় করে গ্রহকের টাকা ফেরত দেওয়ার চেষ্টা করে যাচ্ছি।
এনবিএফআইয়ের ৩৩% ঋণই খেলাপি : গত বছরের ডিসেম্বর শেষে দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ৭৫ হাজার ৪৫০ কোটি টাকা। এর মধ্যে ২৫ হাজার ৮৯ কোটি টাকা খেলাপি, যা মোট বিতরণকৃত ঋণের ৩৩ দশমিক ২৫ শতাংশ। তবে খেলাপি ঋণ ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরের তুলনায় কিছুটা কমেছে। সেপ্টেম্বর শেষে খেলাপি ঋণের পরিমাণ ছিল ২৬ হাজার ১৬৩ কোটি টাকা, যা ছিল মোট ঋণের ৩৫ দশমিক ৫২ শতাংশ। আর ২০২৩ সালের ডিসেম্বর শেষে খেলাপি ঋণ ছিল ২১ হাজার ৫৬৭ কোটি টাকা, যা ওই সময়ের মোট ঋণের ২৯ দশমিক ২৭ শতাংশ।
অবশ্য ২০টি প্রতিষ্ঠানের উচ্চ খেলাপি ঋণের কারণে পুরো খাতের খেলাপি ঋণ বেশি। ২০ প্রতিষ্ঠানের বাইরে অন্য ১৫ এনবিএফআইয়ের গড় খেলাপি ঋণের হার ৮-এর কম, অনেক ব্যাংকের চেয়েও এই ১৫ প্রতিষ্ঠানের খেলাপি ঋণের অবস্থা ভালো।
এ বিষয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান বলেন, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর পরিস্থিতি আর যাতে খারাপ না হয়, এ জন্য কঠোর তদারকির মধ্যে রাখা হয়েছে। যেসব প্রতিষ্ঠান চলতে পারছে না, সেগুলোর বিষয়ে সামনে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত আসবে এখন যে উদ্যোগুলো প্রয়োজন : ঢালাওভাবে সকল আর্থিক খাত দুর্বল বলা যায় না। যেসব আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে পরিকল্পিতভাবে লুট করা হয়েছে, শুধু তাদের চিহ্নিত করে ব্যবস্থা নেওয়া উচিত। সকলের লাইসেন্স বাতিল করা হবে এই মর্মে চিঠি অর্থনীতিতে নেতিবাচক বার্তা বহন করে। কারণ একটি বিশেষ মহল চায় অর্থনীতিতে নেতিবাচক সংবাদ পরিবেশ করে সরকারকে বেকায়দায় ফেলতে হবে। তাতে তাদের রাজনৈতিক সুবিধা হবে। সকল স্তরে প্রকল্প ও হাসিনা স্বৈরাচারদের দোসরগণ বসে বসে কুকাজগুলো করে যাচ্ছে।
১) সরকার দু’মুখো নীতি ব্যাংক ও আর্থিক খাতের ওপর করছে। ব্যাংকসমূহকে নগদ অর্থ সরবরাহ করে সহযোগিতা করছে। অন্যদিকে আর্থিক খাতকে নানা বিধিনিষেধ দিয়ে অচল করে ফেলছে। এমন কি ৫০ লাখের অধিক কোনো আমানতকারী লিজিং কোম্পানিতে রাখতে পারবে না। অথচ ব্যাংকে কোনো সীমা নেই। এই সীমা প্রত্যাহার করা প্রয়োজন। সরকার অন্যদিকে লিজিংসমূহে অর্থ জমা রাখতে সরকারি ও বেসরকারি প্রতিষ্ঠানকে নিরুসাহিত করছে। এই কাজটিও ঠিক নয়। যেসব লিজিং সক্ষম ও উন্নতি করছে তাদের আর্থিক সহযোগিতা ও নীতি সহযোগিতা করা প্রয়োজন।
২) বাংলাদেশ ব্যাংক ও অর্থ মন্ত্রণালয়কে চিঠিপত্র লেখার ব্যাপারে আরও বেশি সতর্ক হওয়া প্রয়োজন। কারণ সকল চিঠি মিডিয়ায় চলে আসে। তাতে অর্থনীতি খাতে নেগেটিভ বার্তা যায়। যার ফলে অশুভ শক্তি তা হাতিয়ার হিসেবে ব্যবহার করছে। বাংলাদেশ ব্যাংককে তদারকি বাড়াতে হবে। স্বচ্ছতা জানতে হবে। ঘুষ ও নীতি সকল স্তর থেকে দূর করার উদ্যোগ গ্রহণ করতে হবে।
৩) ইচ্ছাকৃত ঋণখেলাপির ক্ষেত্রে সরকারকে আরও বেশি পজিটিভ উদ্যোগ গ্রহণ করতে হবে। যেসব ঋণখেলাপি ইচ্ছাকৃত প্রমাণিত হবে, তাদের বিদেশ ভ্রমণসহ নানা সুবিধা বাতিল করতে হবে। খেলাপিদের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে নিষেধাজ্ঞা জারি করতে হবে। তাতেও উন্নতি হবে। খেলাপি কমে আসবে। ঋণ আদায় হবে।
৪) আর্থিক খাতে আইনের সুশাসন খুবই প্রয়োজন। বিগত সরকার আমলে আইনের শাসন ছিল না। আইন অর্থ ছিল সরকারি দল ও দলের ব্যক্তিদের সহযোগিতা। সত্যিকার ব্যবসায়ীগণ ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। ঠিকমতো ঋণ না পাওয়া অনেকে খেলাপি হয়েছে। অন্যদিকে অনেক খেলাপি বিদেশে অর্থ পাচার করে দেউলিয়া হয়েছে। এদের বিচারের আওতায় আনা প্রয়োজন। ইচ্ছাকৃত খেলাপিদের ঋণ আদায়ে আইনি সহযোগিতা অনেক বেশি তীব্র হওয়া প্রয়োজন।
৫) যেসব আর্থিক প্রতিষ্ঠান অর্থের জন্য বিনিয়োগ করতে পাচ্ছে না তাদের বাংলাদেশ ব্যাংক আর্থিক ঋণ প্রদান করতে হবে। প্রয়োজন অনুযায়ী লিজিং কোম্পানিগুলোকে কমপক্ষে ৫০০-১০০০ কোটি টাকা বিশেষ সুদহারে দ্রুত প্রদানের ব্যবস্থা করা প্রয়োজন। শরীরের একটি অঙ্গ পঙ্গু রেখে যেমন শরীর সুস্থ থাকে না, তেমনি আর্থিক খাতের এই অঙ্গকে দুর্বল রেখে কোনোভাবে দেশে অর্থনীতির উন্নতি করা যাবে না।
আপনার ফেসবুক প্রোফাইল থেকে মতামত লিখুন